法制小报21期
上期我们了解了《刑法》对对违法票据承兑、付款、保证罪，逃汇罪，洗钱罪等的划分，那么今天，我们继续来了解一下未成年人常见的犯罪类型有哪些？分别有怎么样的量刑标准呢？内容节选自《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国刑法释义》：
01集资诈骗罪
第一百九十二条
【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
【本条释义】本条是关于集资诈骗罪及其处罚的规定。
本条所说的“以非法占有为目的”，是指犯罪行为人在主观上具有将非法聚集的资金据为己有的目的。这里的“非法占有”是广义的,通常是指将非法募集的资金的所有权转归为自己所有，或任意挥霍，或占有资金后携款潜逃等。在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。根据2011年1月4日施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条，具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的:（1）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（2）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（3）携带集资款逃匿的；（4）将集资款用于违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（8）其他可以认定非法占有目的的情形。集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具 有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的,其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。“非法集资”，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。既指未经批 准向社会募集资金，也指虽经批准但已经被撤销,仍然继续向社会募集资金。
本条所规定的“使用诈骗方法非法集资”，是指行为人以非法占有为目的，通过编造谎言、捏造或者隐瞒事实真相等欺骗的方法，骗取他人资金的行为。不论其釆取什么欺骗手段，实质都是为了隐瞒事实真相，诱使公众信以为真，错误地相信非法集资者的谎言,以达到其进行非法集资进而非法占有集资款的目的。
综上所述，认定非法集资的行为是否构成本条规定的犯罪，应当从行为人的主观目的、行为方式、后果等方面的具体情节研究确定。
构成本罪，必须符合以下几个要件：
1.本罪的犯罪主体既可以是自然人，也可以是公司、企业等单位。从实际发生的案例来看，在自然人作为犯罪主体时，一般都是以公司、企业或其他组织的名义进行这一犯罪。
2.在犯罪的主观方面，本罪和普通诈骗罪一样，行为人在主观上都具有非法占有他人财物的目的，也就是说犯罪行为人明知“使用诈骗方法非法集资”是侵犯他人财产的行为，是违反国家法律的，但是仍然希望这种危害结果发生。无论采取什么方式、什么手段来隐瞒事实真相，编造虚假情况，其最终目的只有一个，即非法将他人的财物占为己有。
3.本罪侵犯的客体是复杂客体。这类犯罪一方面将公众的资金作为犯罪的直接侵害对象,严重地侵犯了公众财产的所有权；另一方面还严重地扰乱了国家正常的金融秩序，因此，刑法将这一犯罪规定在破坏金融管理秩序罪中。
4.在本罪的客观方面，行为人必须实施了“使用诈骗方法非法集资”的行为。根据本条的规定，行为人在客观方面，应当符合以下两个条件:一是行为人必须实施了虚构事实、隐瞒真相等欺骗他人的行为；二是这种欺骗行为具体体现在违反法律、法规在社会上进行非法集资的活动中，缺少其中任何一个条件都不符合该罪行为的特征。至于行为人是否已实际将他人的资金占为己有，并不影响本罪的成立。
本款对集资诈骗罪规定了三个档次的处刑：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；对诈骗数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；对数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。由于这类犯罪案件情况较为复杂，从实际发生的案例来看，诈骗的数额一般都很大，有的数额在百万元、千万元以上,有的甚至达到数亿元、数十亿元。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条规定:个人进行集资诈骗， 数额在十万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在三十万元以上的,应当认定为“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在五十万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在一百五 十万元以上的,应当认定为“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归 还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
应当注意的是，本罪与非法吸收公众存款罪是有区别的，主要表现在:第一，犯罪的目的不同。用诈骗方法非法集资罪的行为人的目的是非法占有所募集的资金；而非法吸收公众存款罪的行为人在主观上不具有非法占有的目的。第二，犯罪的行为不同。对非法集资的犯罪行为人必须使用诈骗的方法；而非 法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的犯罪行为则不以使用诈骗方法作为构成犯罪的要件。第三，侵犯的客体不同。非法集资罪侵犯的是双重客体；而非法吸收公众存款的犯罪侵犯的客体在一般情况下主要是国家的金融管理秩序。当然，在有些情况下由于行为人经营不善等原因造成亏损，无法兑现其在吸收公众存款时的承诺,甚至给投资人、存款人造成了经济损失。但是,这种损失与直接侵犯公私财物的所有权是不同的。
02贷款诈骗罪
第一百九十三条
【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
【本条释义】本条是关于贷款诈骗罪及其处罚的规定。
本条中规定的“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款”，是指行为人用欺骗的手段骗取银行或者其他金融机构的贷款并据为己有的行为。这里所说的“其他金融机构”，是指除银行以外的信托投资公司、城市信用社、农村信用社等具有信贷业务的非银行金融机构。
构成本罪应当具备下列条件：
1.行为人必须具有诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为。本条对诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为作了具体的规定:（1）编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构贷款。（2）使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。这里所说的“虚假的经济合同”，是指伪造的合同、变造的合同（如篡改原合同的标的、价款等）、无效的合同（如采取欺诈手段签订的合同），以及伪造印章虚制的合同等。（3）使用虚假的证明文件诈骗银行或者其他金融机构的贷款。这里所说的“证明文件”，包括银行的存款证明、公司和金融机构的担保函、划款证明等向银行或者其他金融机构申请贷款时所需要的文件。（4）使用虚假的产权证明作担保，骗取银行或者其他金融机构贷款。这里所说的“产权证明”，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可即时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件以及以其他方法诈骗银行或者 其他金融机构贷款。（5）以其他方法诈骗贷款。这里规定的“其他方法”，是指伪造单位公章、印鉴骗取贷款；以非法占有为目的,先借贷后采用欺诈手段拒不还贷等情况。考虑到要在法律中将所有的诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为都具体列举，并予以规定，是难以做到的，因而本条规定了以其他方法诈骗银行或者其他金融机构贷款的情况，根据这一规定，不论行为人是以何种方法诈骗贷款的，都要予以追究刑事责任。
2.行为人在主观上具有非法占有银行或者其他金融机构贷款的目的。这是确定行为人构成诈骗银行或者其他金融机构贷款犯罪的要件之一。至于行为人非法占有贷款是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。如果行为人虽然在向银行或者其他金融机构申请贷款的过程中使用了欺骗的手段，但其目的是为了解决生产经营的一时急需等，以后还要想方设法归还贷款，而不是为了非法占有贷款，则不能构成本罪。
3.行为人诈骗银行或者其他金融机构的贷款数额较大。
根据本条的规定，行为人以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。“其他特别严重情节”，主要是指行为人的诈骗手段或诈骗行为给银行或其他金融机构造成的损失等情况。
03票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
第一百九十四条
【票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪】有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
(三)冒用他人的汇票、本票、支票的；
(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。
【本条释义】本条是关于票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪及其处罚的规定。
第一款是关于票据诈骗罪的规定，这里所说的“金融票据诈骗”，是指利用汇票、本票、支票进行诈骗的行为。本款具体列举了五项金融票据诈骗的行为。
本款第一项规定了使用伪造、变造的汇票、本票或者支票进行诈骗的行为。根据本项规定，使用伪造、变造的汇票、本票或者支票进行诈骗。应当具备以下几个条件：
行为人在主观上对其所使用的汇票、本票或者支票，必须“明知”是伪造、变造的。在主观上是否明知所使用的汇票、本票或者支票是伪造、变造的，是划分是否构成此项犯罪的重要界限之一。如果行为人在使用汇票、本票或者支票时,在主观上确实不知道该票据是伪造、变造的,则不构成此项犯罪。
行为人必须使用了明知是伪造、变造的汇票、本票或者支票。这里所说的“使用”，是指行为人以伪造、变造的金融票据冒充真票据，以非法占有他人财物为目的，进行诈骗活动的行为。是否实际实施了使用伪造、变造票据的行为，是区分此罪与彼罪的界限。如果行为人仅是伪造、变造了汇票、本票或者支票，而没有使用,则构成了刑法第一百七十七条规定的伪造、变造金融票证罪，不构成此项犯罪。
本款第二项规定了明知是作废的汇票、本票、支票而使用的诈骗行为。根据本项规定，使用作废的汇票、本票、支票进行诈骗犯罪应当符合以下几个条件；
1.行为人主观上必须“明知” 。在主观上是否明知其使用的汇票、本票或者支票是作废的，是构成本项犯罪的罪与非罪的主要界限之一。如果行为人在使用汇票、本票或者支票时，在主观上确实不知道该票据已作废的,则不构成此项犯罪。
2.行为人实施了使用作废的汇票、本票或者支票的行为。这里所说的“作废”票据,是指根据法律和有关规定不能使用的票据。这里的“作废”一词是广义的，它既包括票据法中所说的“过期”的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据。对于无效的票据，票据法作了明确的规定，主要包括以下几类：（1）票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的。（2）更改票据金额、日期、收款人名称。（3）汇票未记载下列事项:①表明“汇票”的字样；②无条件 支付的委托；③确定的金额；④付款人名称；⑤收款人名称；⑥出票日期；⑦出票人签章。（4）本票未记载下列事项:①表明“本票”的字样；②无条件支付的承诺；③确定的金额；④收款人名称；⑤出票日期；⑥岀票人签章。（5）支票未记载下列事项:①表明“支票”的字样；②无条件支付的委托；③确定的金额；④付款 人名称；⑤出票日期；⑥出票人签章。
作废的汇票、本票或者支票，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据，如国家规定更换票据版本，而旧的、不得再行使用的票据版本就是作废的票据。本款第三项规定了冒用他人汇票、本票、支票进行诈骗的行为。根据本项规定构成冒用他人金融票据进行诈骗的行为应当具备以下特征：
1.行为人实施了冒用他人票据的行为。这里所说的“冒用”，是指行为人擅自以合法持票人的名义，支配、使用、转让自己不具备支配权利的他人的票据的行为。这里所说的“冒用”通常表现为以下几种情况:一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行欺诈活动。二是指没有代理权而以代理人名义或者代理人超越代理权限的行为。三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。
2.行为人冒用他人票据的行为必须是故意的。对于冒用他人票据骗取财物的行为人来说，其主观上具有进行诈骗的故意是不言而喻的。但是在有些情况下，可能会出现有些行为人冒用他人的票据是在不知情的情况下所为的，如持票人所持票据是其前手诈骗或者窃取的；有的行为人是受他人委托并使用委托人提供的票据,进行购物、支付、结算等活动，而该票据本身是冒用的；委托人为了逃避追查，隐瞒了该票据持有人的真实情况；请他人代为使用。在这些行为人不知票据是冒用的情况下，主观上当然也就不具有诈骗的故意。因此，就不应承担本项规定的法律责任。
本款第四项规定了签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的行为。根据本项规定，构成签发空头支票或者与预留印鉴不符的支票进行诈骗行为，应当符合以下几个条件：
1.行为人主观上是故意的。在实践中出现签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票的情况比较复杂,造成这种情况的原因很多。有些是由于企业内部缺乏管理的原因；有些则是由于资金转让、结算等方法的原因，如有的银行、金融机构在办理结算、汇款等业务中“压单”、“压票”情况比较严重，使原本按正常期限应当到帐的款项被拖延，单位在这种情况下，可能会误认为钱已到帐而开岀空头支票。在这种情况下，行为人主观方面不具有犯罪的故意,不构成本款所说的票据诈骗罪。
2.行为人必须实施了签发空头支票或者与其预留的本人签名式样或者印鉴不符的支票的行为。这里所说的“空头支票”，是指岀票人所签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。付款人就是指签发空头支票人开立帐户的银行或者其他金融机构。简单地说，出票人签发的支票金额超过其在银行现有的存款金额，这样的支票就是空头支票。本项所说的签发与其预留印鉴不符的支票，就是指票据签发人在其签发的支票上加盖与其预留存在银行或者其他金融机构处印鉴不一致的财务公章或者支票签发人的名章。这里所说的“与其预留印鉴”不符，可以是与其预留的某一个印鉴不符，也可以是与所有的预留印鉴都不符。
3.行为人的目的是骗取财物。这是区分罪与非罪的界限。也就是说要求行为人故意签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票。行为人的目的如果不是骗取财物的,不构成犯罪。例如，有的企业因一时资金周转不过来签发了空头支票,事后及时在帐上补充资金。在这种情况下行为人主观上没有骗取财物的目的，只是违反了票据法及有关行政法规，应受到行政处罚，但不构成犯罪。
本款第五项规定了签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物的行为，构成此项犯罪行为，应当符合以下几个条件：
1.构成本罪的行为主体必须是汇票、本票的出票人。汇票、本票的出票人是票据的当事人。这里所说的“出票人”，是指依法定方式制作汇票、本票并在这些票据上签章,将汇票、本票交付给收款人的人。对于出票人承担的责任，票据法第四条作了规定：“票据岀票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签 章,并按照所记载的事项承担票据责任。”根据票据法的规定,所谓票据责任，就是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。
2 .行为人必须实施了签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载的行为。岀票人签发汇票、本票时,必须具有可靠的资金保证。这是其承担票据责任的基础和保证。这里所说的“资金保证”，是指票据的岀票人在承兑票据时具有按票据支付的能力。由于汇票许多不是即时支付的，有的是远期汇票。因此,汇票的出票人在出票时并不要求其当时即具有支付能力，而是要求其保证在汇票到期日具有支付能力即可。
3.行为人签发的无资金保证的对象必须是汇票和本票。这里所说的汇票，包括银行汇票和商业汇票两种。其中“银行汇票”是指汇款人将款项交存银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或者支取现金的票据。“商业汇票”，是指由企业、事业、机关、团体等单位签发的汇票。商业汇票按其承兑人的不同，又可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。其中由收款人签发，经付款人承兑或者由付款人签发并承兑的票据是商业承兑汇票；而银行承兑汇票，是指以银行为付款人并由付款银行承兑的远期汇票。
这里所说的“本票”，就是指银行本票。“银行本票”，是指由申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐结算和支取现金的票据。
4.行为人具有骗取财物的目的。是否以非法占有他人财物为目的,是构成此项犯罪的罪与非罪的重要界限之一。如果汇票、本票的出票人签发无资金保 证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，是出于过失或者其他原因，而不具有 骗取财物的目的,则不构成此项犯罪。
根据本款规定，有上述五类行为之一，数额较大的，处五年以下有期徒刑或 者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的, 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别 巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第二款是关于金融凭证诈骗罪及其处罚的规定。
根据本款规定，构成金融凭证诈骗罪，应符合以下条件：
1.行为人使用的银行结算凭证，必须是伪造、变造的。这里所说的“伪造”，是指行为人未经国家有关主管部门批准，非法印制银行结算凭证的行为；“变造”，是指行为人在真实、合法的银行结算凭证的基础上或者以真实的银行结算凭证为基本材料，通过剪接、挖补、涂改等手段，对银行结算凭证的主要内容，非法加以改变的行为。
2.行为人必须实施了“使用”伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为。这里所说的“使用”，是指以非法占有他人财物为目的，进行诈骗活动。如果行为人仅是伪造、变造了委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,而没有使用的，则不构成此款犯罪行为。这里所说的“银行结算凭证”，是指办理银行结算的凭据和证明。其中“委托收款凭证、是指收款人在委托银行向付款人收取款项时，所填写提供的凭据和证明。这里所说的“汇款凭证”，是指汇款人委托银行将款项汇给外地收款人时，所填写的凭据和证明。这里所说的“银行存单”，既是一种信用凭证，也是一种银行结算凭证。银行凭以办理收付次数比较少、具有固定性的储蓄业务，如一次存取的整存整取和定活两便储蓄存款等。它是由储户向银行交存款项，办理开户，银行签发载有户名、帐号、存款金额、存期、存入日、到期日、利率等内容的存单，凭以办理存款的取存。存款到期后，银行有到期绝对付款的责任,可以挂失。因此,可以说银行存单是一种重要的信用和结算凭证。
根据本款规定，对本款规定的犯罪行为依照票据诈骗罪的量刑规定处罚。
